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中邦百姓银行 中邦银行保障监视管制委员会令〔2022〕第4号《贸易汇票承兑、贴现与再贴现办理想法》曾经2022年8月24日中邦公民银行2022年第7次行务集会审议通过和中邦银行保障监视办理委员会审签，现予颁布，自2023年1月1日起推广。
第一条为了标准贸易汇票承兑、贴现与再贴现营业，遵循《中华公民共和邦单据法》、《中华公民共和邦中邦公民银行法》、《中华公民共和邦银行业监视办理法》、《中华公民共和邦贸易银行法》等相合法令规则，协议本想法。
第二条本想法所称贸易汇票是出票人签发的，委拜托款人正在睹票时或者正在指定日期无条款付出确定的金额给收款人或者持票人的单据，囊括但不限于纸质或电子体例的银行承兑汇票、财政公司承兑汇票、贸易承兑汇票等。
第三条电子贸易汇票的出票、承兑、贴现、贴现前的背书、质押、保障、提示付款和追索等营业，应该通过公民银行承认的单据市集本原举措操持。供应链单据属于电子贸易汇票。
第四条本想法所称承兑是指付款人应允正在贸易汇票到期日无条款付出汇票金额的单据手脚。
第五条本想法所称贴现是指持票人正在贸易汇票到期日前，贴付必定利钱将单据让与至具有贷款营业天分机构的手脚。持票人持有的单据应为依法合规得到，具有切实业务相干和债权债务相干，因税收、接受、赠与依法无偿得到单据的除外。
第六条本想法所称再贴现是指公民银行对金融机构持有的已贴现未到期贸易汇票予以贴现的手脚，是中心银行的一种泉币策略器械。
第七条贸易汇票的承兑、贴现和再贴现，应该遵命依法合规、公允自发、诚信自律、危机自担的规定。
第八条银行承兑汇票是指银行和墟落信用配合社承兑的贸易汇票。银行厉重囊括策略性开荒性银行、贸易银行和墟落配合银行。银行承兑汇票承兑人应正在中华公民共和邦境内依法设立，具有银保监会或其派出机构发布的金融许可证，且营业规模包罗单据承兑。
第九条财政公司承兑汇票是指企业集团财政公司承兑的贸易汇票。财政公司承兑汇票承兑人应正在中华公民共和邦境内依法设立，具有银保监会或其派出机构发布的金融许可证，且营业规模包罗单据承兑。
第十条贸易承兑汇票是由银行、墟落信用配合社、财政公司以外的法人或犯科人结构承兑的贸易汇票。贸易承兑汇票承兑人应为正在中华公民共和邦境内依法设立的法人及其分支机构和犯科人结构。
第十一条银行、墟落信用配合社、财政公司承兑人展开承兑营业时，应该厉厉审查出票人的切实业务相干和债权债务相干以及承兑危机，出票人应该具有优越资信。承兑的金额应该与切实业务相干和债权债务相干、承兑申请人的偿付才华相配合。
第十二条银行、墟落信用配合社、财政公司承兑的担保品应该厉厉办理。担保品为保障金的，保障金账户应该独立筑树，不得移用或恣意提前支取保障金。
第十三条银行、墟落信用配合社、财政公司承兑营业应该纳入存款类金融机构团结授信办理和危机办理框架。
第十四条贸易汇票的贴现人应为正在中华公民共和邦境内依法设立的、具有贷款营业天分的法人及其分支机构。申请贴现的贸易汇票持票人应为自然人、正在中华公民共和邦境内依法设立的法人及其分支机构和犯科人结构。
第十五条申请贴现的持票人得到贴现单据应依法合规，与出票人或前手之间具有切实业务相干和债权债务相干，因税收、接受、赠与依法无偿得到单据的除外。
第十六条持票人申请贴现，须提交贴现申请、持票人背书的未到期贸易汇票以及可以响应切实业务相干和债权债务相干的原料。
第十七条持票人可能通过单据经纪机构实行单据贴现询价和成交，贴现说合业务应该通过公民银行承认的单据市集本原举措展开。
第十八条单据经纪机构应为市集光荣优越、单据营业生动的金融机构。单据经纪机构应该具有独立的单据经纪部分和完竣的内控办理机制，具有特意的经纪渠道，单据经纪营业与自买卖务厉厉间隔。单据经纪机构应该具有专业的从业职员。
第二十条操持贸易汇票贴现营业的金融机构，可能申请操持再贴现营业。再贴现营业操持的条款、利率、限日和方法，依据公民银行相合原则实践。
第二十一条金融机构应该具备健康的单据营业办理轨制和内部左右轨制，把稳展开贸易汇票承兑和贴现营业，选用有用办法防备市集危机、信用危机和操态度险。
第二十二条贸易汇票的承兑人和贴现人应该具备优越的谋划和财政情景，近来二年不得产生单据一连过期或者未按原则披露讯息的手脚。贸易汇票承兑人对承兑的单据应该具备到期付款的才华。
第二十三条财政公司承兑人所属的集团法人应该具备优越的谋划和财政情景，近来二年不得产生单据一连过期或者未按原则披露讯息的手脚，近来二年不得产生宏大违法手脚，以及其他首要损害市集主体合法权柄或社会大众好处的手脚。
第二十四条银行承兑汇票和财政公司承兑汇票的最高承兑余额不得高出该承兑人总资产的15%。银行承兑汇票和财政公司承兑汇票保障金余额不得高出该承兑人汲取存款范围的10%。公民银行和银保监会可能遵循金融机构内控景况筑树承兑余额与贷款余额比例上限等其他囚禁目标。
第二十五条贸易汇票的付款限日应该与切实业务的实践限日相配合，自出票日起至到期日止，最长不得高出6个月。
第二十六条贸易汇票讯息披露依据公民银行相合原则实践，应该遵命实时、切实、确切、完善的规定。
第二十七条贸易承兑汇票承兑人和财政公司承兑汇票承兑人应该依据公民银行原则披露单据厉重因素及信用讯息。银行承兑汇票承兑人应该披露承兑人信用讯息。
第二十八条贴现人操持贸易汇票贴现的，应该依据公民银行原则查对单据披露讯息，讯息不存正在或者纪录事项与披露讯息不划一的，不得为持票人操持贴现。
第二十九条贸易汇票背书让与时，被背书人可能依据公民银行原则查对单据讯息，讯息不存正在或者纪录事项与披露讯息不划一的，可能选用有用办法识别单据讯息真伪及信用危机，强化危机防备。
第三十条贸易汇票承兑人工非上市公司、正在债券市集无信用评级的，策动贸易汇票流畅前由信用评级机构对承兑人实行主体信用评级，并依据公民银行相合原则披露合连讯息。
第三十一条单据市集本原举措按公民银行相合央浼对承兑人讯息披露景况实行监测，承兑人存正在单据一连过期或披露讯息存正在失实、漏掉、延迟的，单据市集本原举措应遵循营业法则选用相应治理办法，并向公民银行告诉。
第三十二条公民银行依法监测贸易汇票承兑和贴现的运转景况，依法对单据市集实行办理。
第三十三条公民银行、银保监会依据法定职责对贸易汇票的承兑、贴现、危机左右和讯息披露实行监视办理。公民银行对再贴现实行监视办理。
第三十四条单据市集本原举措和操持贸易汇票承兑、贴现、再贴现营业的主体，应该按原则和囚禁必要向公民银行和银保监会报送相合营业数据。
第三十五条银行承兑汇票、财政公司承兑汇票的承兑限额、付款限日超过原则的，由公民银行及其分支机构、银保监会及其派出机构对承兑人实行警备、传达指责，并由银保监会及其派出机构依法处以罚款。
第三十六条贸易汇票承兑人近来二年产生单据一连过期或者未按原则披露讯息的，金融机构不得为其操持单据承兑、贴现、保障、质押等营业。
第三十七条金融机构为不具有切实业务相干和债权债务相干（因税收、接受、赠与依法无偿得到单据的除外）的出票人、持票人操持贸易汇票承兑、贴现的，由银保监会及其派出机构遵循不怜悯形依法选用暂停其单据营业等囚禁办法或者履行行政处分；对直接负担的董事、高级办理职员和其他直接负担职员，依法追溯合连负担。
第三十八条贸易汇票出票人、持票人通过讹诈办法骗取金融机构承兑、贴现的，依法接受相应负担；涉嫌组成违警的，移送邦法组织依法追溯刑事负担。
第三十九条未经依法许可或者违反邦度金融办理原则，私自从事单据贴现的，依据相合法令规则实行治理。
第四十二条本想法自2023年1月1日起推广。《贸易汇票承兑、贴现与再贴现办理暂行想法》（银发〔1997〕216号文印发）、《中邦公民银行合于确实强化贸易汇票承兑贴现和再贴现营业办理的合照》（银发〔2001〕236号）同时废止。
贸易汇票承兑、贴现与再贴现办理想法《贸易汇票承兑、贴现与再贴现办理想法》曾经2022年8月24日中邦公民银行2022年第7次行务集会审议通过和中邦银行保障监视办理委员会审签，现予颁布，自2023年1月1日起推广。